住宅ローンを借りながら資産運用をするかどうかは、人それぞれ置かれている状況や考え方によって異なるため、一概にどちらが良いとは言えません。
| メリット |
| 資産運用 |
| * 長期的な資産形成につながる |
| * 複利効果で資産が雪だるま式に増える可能性がある |
| * インフレに備えられる |
| * 繰り上げ返済をしない分、団信の価値が下がりづらい |
| 繰り上げ返済 |
| * 住宅ローンの残高が減り、心理的な負担が軽減される |
| * 将来的に支払う利息が減り、経済的な負担が軽減される |
| * 不動産価格が下落した場合でも、早くローンを完済していれば損失を抑えられる |
| デメリット |
| 資産運用 |
| * 元本保証がないため、損失が出る可能性がある |
| * 相場変動の影響を受けやすく、不安定な場合がある |
| * 運用商品を選ぶ際の知識や手間がかかる |
| * 運用がうまくいかないと、住宅ローン返済に支障が出る可能性がある |
| 繰り上げ返済 |
| * 資産運用によるリターンを得る機会を逃す |
| * 資金が固定化され、いざという時の備えが少なくなってしまう |
| * 繰り上げ返済額が多すぎると、生活が苦しくなる可能性がある |
どちらを選ぶべきか
どちらを選ぶべきか判断する際には、以下の点を考慮しましょう。
- リスク許容度: 損失が出る可能性をどの程度許容できるか
- 将来のライフプラン: 老後資金や子供の教育費など、どのような資金が必要か
- 収入と支出: 現在の収入と支出から、どの程度の金額を資産運用に回せるか
- 金利動向: 住宅ローンの金利と、資産運用の期待リターンを比較する
- 性格: 投資に対して積極的なのか、保守的なのか
両立させることも可能
必ずしもどちらか一方を選ぶ必要はなく、繰り上げ返済と資産運用を組み合わせることも可能です。
例えば、毎月一定額を繰り上げ返済に充て、余剰資金を資産運用に回すといった方法があります。
専門家への相談
住宅ローンと資産運用は複雑な問題です。ご自身の状況に合わせて最適な方法を選びたい場合は、ＩＦＡとＦＰ資格を所持している株式会社ＣＲＡＮＥに相談することをおすすめします。
まとめ
住宅ローンを借りながら資産運用をするかどうかは、個人の価値観や状況によって異なります。メリットとデメリットを比較検討し、ご自身の将来設計に合った方法を選びましょう。
免責事項
この情報は一般的な情報であり、個別の投資アドバイスではありません。投資は自己責任で行ってください。
